ต้นทุนทางการเงินพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการกู้ยืมและสภาพคล่องของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) การตัดสินใจลงทุนขนาดใหญ่จึงมีความเสี่ยงมากขึ้นเรื่อย ๆ โดยเฉพาะการซื้อขาดเครื่องจักรหรืออุปกรณ์มูลค่าสูงที่ต้องอาศัยเงินทุนจำนวนมาก
โมเดล Product-as-a-Service หรือการเช่าใช้อุปกรณ์ จึงไม่ใช่แค่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับ SME ที่ต้องการ เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน โดยไม่ต้องเพิ่มหนี้สิน บทความนี้จะเจาะลึกว่าทำไมการเช่าใช้จึงเป็นทางออกที่ดีกว่าการซื้อขาดในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน
ความเสี่ยงของการซื้อขาดในยุคดอกเบี้ยแพง
การตัดสินใจซื้อเครื่องจักรขนาดใหญ่ในวันนี้มาพร้อมกับความท้าทายทางการเงินที่สำคัญ
- ต้นทุน Debt ที่สูงขึ้นเมื่อดอกเบี้ยสูงขึ้น ต้นทุนในการกู้ยืมเพื่อซื้อสินทรัพย์ระยะยาว ก็สูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้ SME ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุสัญญา และลดกำไรสุทธิ
- สินทรัพย์เสื่อมราคาเร็วเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงเร็วมาก เครื่องจักรที่ซื้อมาวันนี้อาจตกรุ่นในอีก 3-5 ปีข้างหน้า การถือครองสินทรัพย์ที่เสื่อมค่าอย่างรวดเร็วจึงเป็นการล็อกเงินทุนไว้ในสิ่งที่ให้ผลตอบแทนลดลง
- สภาพคล่องตึงตัวเงินก้อนใหญ่ที่ถูกใช้ไปกับการซื้อขาด ส่งผลให้กระแสเงินสด ตึงตัว SME อาจขาดเงินทุนหมุนเวียนที่จำเป็นในการดำเนินงานประจำวันหรือการลงทุนฉุกเฉินอื่น ๆ
5 ข้อได้เปรียบของการเช่าใช้ สำหรับ SME
การเปลี่ยนจากการมองอุปกรณ์เป็นสินทรัพย์ไปสู่ค่าบริการ มอบข้อดีหลายประการ
2.1 รักษาเงินทุนและสภาพคล่อง
- ไม่ต้องใช้เงินก้อนการเช่าใช้เปลี่ยน CAPEX เป็น OPEX ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คงที่และสามารถบริหารจัดการได้ง่ายกว่ามาก
- ควบคุมต้นทุนได้ง่ายSME สามารถคาดการณ์ต้นทุนการดำเนินงานล่วงหน้าได้อย่างแม่นยำ โดยไม่ต้องเผื่อเงินสำหรับค่าบำรุงรักษาหรือซ่อมแซมใหญ่
2.2 ปลดล็อกหนี้สินในงบดุล
- ลดภาระหนี้การเช่าใช้หลายรูปแบบไม่ถือเป็นหนี้สินในงบดุลทำให้ SME มีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่ดีขึ้น (D/E Ratio) ซึ่งช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือเมื่อต้องการขอสินเชื่ออื่น ๆ ที่จำเป็นจริง ๆ
2.3 การเข้าถึงเทคโนโลยีใหม่ล่าสุด
- ลดความเสี่ยงตกรุ่นผู้ให้บริการ PaaS มักจะเสนอการอัปเกรดหรือเปลี่ยนอุปกรณ์รุ่นใหม่ให้ตามรอบสัญญา ทำให้ SME สามารถใช้เครื่องจักรที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพสูงสุดอยู่เสมอ โดยไม่ต้องรับความเสี่ยงด้าน Obsolescence
- เน้น Core Businessทีมงานไม่ต้องเสียเวลาไปกับการเรียนรู้ Maintenance หรือเทคโนโลยีเก่า ๆ แต่สามารถมุ่งเน้นไปที่การสร้างผลิตภัณฑ์หรือบริการหลักของตนเองได้อย่างเต็มที่
2.4 บริการหลังการขายและ Uptime ที่รับประกัน
- จ่ายเพื่อผลลัพธ์การเช่าใช้หมายถึงคุณจ่ายเพื่อ “ผลลัพธ์” (เช่น พลังงานแสงสว่าง, จำนวนแผ่นที่พิมพ์, หรือระยะทางที่วิ่ง) ผู้ให้บริการจึงมีแรงจูงใจในการดูแลรักษาเครื่องจักรให้พร้อมใช้งานตลอดเวลา (Maximum Uptime) การเสียของเครื่องจักรจึงไม่ใช่ปัญหาของคุณอีกต่อไป แต่เป็นปัญหาของผู้ให้บริการ
2.5 ความยืดหยุ่นในการปรับขนาด
- ขยายตัวตามต้องการ หากธุรกิจเติบโตอย่างรวดเร็ว SME สามารถเพิ่มจำนวนอุปกรณ์ที่เช่าได้ทันที โดยไม่ต้องรอเงินทุนก้อนใหม่ หรือหากตลาดซบเซา ก็สามารถปรับลดจำนวนเครื่องจักรเพื่อลดต้นทุนได้ตามสัญญา
เศรษฐกิจที่เต็มไปด้วยความผันผวนและดอกเบี้ยที่สูง การเช่าใช้อุปกรณ์ไม่ใช่แค่การประหยัดค่าใช้จ่าย แต่เป็นการสร้าง ความคล่องตัวทางการเงินและเทคโนโลยี การลงทุนอย่างชาญฉลาดสำหรับ SME ในปัจจุบันคือการเปลี่ยนจากการเป็นเจ้าของสิ่งของที่จับต้องได้ ไปสู่การเป็น ผู้เข้าถึงโซลูชันที่มีประสิทธิภาพสูงสุด สิ่งนี้ช่วยให้ SME สามารถแข่งขันกับคู่แข่งขนาดใหญ่ได้ โดยมีภาระทางการเงินที่เบาและมีเทคโนโลยีที่ทันสมัยอยู่เสมอ
